Hello tout le monde,
JâespĂšre que vous allez bien ! đ
Cette semaine, jâai dĂ©cidĂ© de faire un petit rĂ©capâ trĂšs synthĂ©tique des diffĂ©rents types de financements bancaires pour une entreprise. đŠ
Lâobjectif nâest pas de vous prĂ©senter dans le dĂ©tail chacun de ces financements, mais de comprendre Ă quel besoin ils rĂ©pondent. Car vous devez comprendre une chose essentielle, chaque type de financement est adaptĂ© Ă un besoin prĂ©cis.
Si vous le souhaitez, je pourrai faire une prochaine newsletter sur un financement en particulier. Vous pouvez me mettre un commentaire avec celui (ou ceux) que vous aimeriez comprendre plus en dĂ©tail. đŹ
2 catĂ©gories de financements bancaires đŠ
Pour faire simple, il existe deux grandes catégories de financements bancaires :
Les financements Ă moyen et long termes
Les financements Ă court terme
Il est important de comprendre que ces deux catégories de financements ont deux objectifs différents.
Les financements Ă moyen et long termes vont venir financer des investissements qui vont rester de maniĂšre durable dans lâentreprise. Par exemple, il sâagit dâacheter des locaux ou des machines. đą
Les financements Ă court terme vont venir financer le BFR. Câest-Ă -dire les dĂ©calages de paiement liĂ©s Ă votre activitĂ©. On parle donc ici de financer lâachat de vos stocks ou les dĂ©lais de paiements fournisseurs et clients. đž
Les financements Ă moyen et long termes đž
Il existe deux grands moyens de financer ses investissements auprĂšs dâune banque.
Emprunt : pas besoin de le prĂ©senter, vous le connaissez tous ! Lâemprunt vous permet de vous endetter sur quelques annĂ©es puis de rembourser rĂ©guliĂšrement des Ă©chĂ©ances avec des intĂ©rĂȘts.
CrĂ©dit-Bail : Pour faire simple, câest une location avec option dâachat. La banque va acquĂ©rir votre bien puis elle va ensuite vous le mettre en location pour une durĂ©e dĂ©terminĂ©e en contrepartie de loyers. A la fin du contrat, vous avez le choix de restituer le bien ou de l'acquĂ©rir pour un montant qui a Ă©tĂ© dĂ©fini initialement.
Les financements Ă court terme đ¶
Des financements à court terme, il en existe un peu plus. Je vais donc faire une petite synthÚse et vous en présenter 4.
DĂ©couvert : il vous autorise Ă ĂȘtre en solde nĂ©gatif (dĂ©biteur) sur votre compte en banque. En contrepartie de cela, vous payez des intĂ©rĂȘts.
Affacturage : pour faire simple, lâaffacturage vous permet de bĂ©nĂ©ficier du paiement de vos crĂ©ances (lâargent que vous doivent vos clients) avant leur date d'Ă©chĂ©ance. Pour cela, les crĂ©ances sont transfĂ©rĂ©es Ă un organisme financier (appelĂ© Factor) qui va vous avancer et gĂ©rer votre poste client. Le Factor va ensuite se charger des relances et du recouvrement de vos crĂ©ances.
Billet de trĂ©sorerie : il consiste Ă vous faire crĂ©diter sur votre compte une certaine somme dâargent sur une durĂ©e dĂ©finie (infĂ©rieure Ă 1 an). Il est donc utilisĂ© pour financer un besoin prĂ©cis, notamment pour les activitĂ©s avec une forte saisonnalitĂ©.
Escompte : câest un mode de financement un peu compliquĂ© Ă comprendre car il repose sur un paiement par papier (ce quâon appelle un effet de commerce). Pas trĂšs digital ! ConcrĂštement, vous cĂ©dez lâeffet de commerce que vous fournit votre client Ă votre banque. Suite à ça, la banque va vous avancer le montant en prenant un intĂ©rĂȘt dessus.Â
VoilĂ pour le sujet du jour ! đ
Nâoubliez pas que chaque financement vient financer un besoin prĂ©cis : les financements Ă moyen et long termes pour les investissements, et les financements Ă court terme pour le BFR.
Toujours trĂšs clair. Bravo